はじめに｜投資を始めたらすぐ増えると思っていました
以前の記事で、私が現金至上主義から投資を始めたきっかけについてお話ししました。
教育費や老後資金について考えるようになり、
「よし、投資を始めよう！」
と決意したのです。
しかし現実は甘くありませんでした。
今だから笑って話せますが、当時の私は投資初心者そのもの。
知識もないまま手探りで始めた結果、たくさんの遠回りをしてしまいました。
今回は、これからNISAを始める方に同じ失敗をしてほしくないという思いを込めて、私の失敗談と最終的にたどり着いた結論をお話しします。
失敗① いきなり個別株に挑戦してしまった
投資を始めた当初の私は、
「投資＝株を買うこと」
だと思っていました。
テレビやSNSで見かける有名企業の株を買えば良いと考えていたのです。
しかし現実は違いました。
企業分析の知識もなく、
- 業績
- 財務状況
- 市場環境
も理解していない状態で始めたため、思うような結果は出ませんでした。
家計を見直して捻出した大切なお金が減ってしまい、本当に落ち込みました。
今振り返ると、初心者がいきなり個別株に挑戦するのは難易度が高かったと感じています。
失敗② 楽天ポイントだけで投資し続けた
個別株で失敗した私は、
今度は逆に慎重になりすぎました。
「現金は怖いから使いたくない」
そう考え、
楽天ポイントだけで投資信託を購入していたのです。
もちろんポイント投資自体は悪いことではありません。
しかし、
- 元手がなかなか増えない
- 資産形成のスピードが遅い
- 増えている実感が湧きにくい
という状態になってしまいました。
今思えば、
個別株で失ったお金を最初から積立投資に回していた方が良かったかもしれません。
失敗③ ロボアドバイザーを特定口座で始めた
次に私が選んだのはロボアドバイザーでした。
自動で資産運用してくれるサービスなので、
「これなら失敗しないかも」
と思ったのです。
しかしここでも問題がありました。
当時の私はNISAについて理解しておらず、
非課税口座ではなく特定口座で運用していました。
その結果、
- 運用手数料がかかる
- 利益に税金がかかる
という状態に。
利益が出ても約20％の税金が引かれることを知った時は、本当にもったいないと感じました。
遠回りしてたどり着いた結論
個別株
↓
ポイント投資
↓
ロボアドバイザー
と遠回りした結果、
私がたどり着いた結論はとてもシンプルでした。
それは、
NISA口座でインデックス投資を積み立てること
です。
具体的には、
- オルカン（全世界株式）
- S&P500連動型インデックスファンド
などへ毎月積立を行う方法です。
なぜインデックス投資が初心者向きなのか
私が現在インデックス投資を続けている理由は3つあります。
銘柄選びで悩まない
個別企業を分析する必要がありません。
世界中の企業にまとめて投資できます。
手数料が安い
近年のインデックスファンドは非常に低コストです。
長期投資では手数料の差が大きな影響を与えます。
NISAなら利益が非課税
通常なら利益に税金がかかりますが、NISA口座なら非課税で運用できます。
資産形成との相性が非常に良い制度です。
一番後悔しているのは時間を失ったこと
今振り返って思うのは、
個別株で損をしたことよりも、
投資を学ばず遠回りした時間の方が大きな損失だった
ということです。
投資には複利という仕組みがあります。
早く始めるほど、時間を味方につけることができます。
だからこそ、
「もっと早く知りたかった」
という気持ちは今でもあります。
これからNISAを始める方へ
もし今、
- 投資が怖い
- NISAが難しそう
- 何を買えば良いか分からない
と感じているなら、過去の私と同じです。
だからこそ、
最初から難しいことをする必要はありません。
まずはNISA口座を開設し、
優良なインデックスファンドを少額から積み立てる。
それだけでも十分な第一歩です。
まとめ
私の投資デビューは失敗の連続でした。
- 個別株で失敗
- ポイント投資だけで足踏み
- 特定口座でロボアド運用
遠回りしたからこそ分かったことがあります。
それは、
初心者ほど王道の積立投資が強い
ということです。
投資に絶対はありません。
しかし、時間を味方につけることは誰にでもできます。
これから始める方は、ぜひ私の失敗を反面教師にして、最短ルートで資産形成をスタートしてください。
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